退休提領：提領率、風險與護盾 (Part 1)

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退休提領：提領率、風險與護盾 (Part 1)

前陣子花了一些時間，研究自己在退休後的資產配置與提領方式，有沒有更進一步優化或是調整的地方。

我現在的設計是以 4% 提領法為核心，加上動態提領以及扯抗報酬順序風險的調整，每季(三個月)一次提領，並依狀況決定是否再平衡。過去的這段時間，接觸到幾種不同的投資/資產配置「流派」。今天並沒有要評論太多各流派的好壞，畢竟我相信每種作法或配置都有人可以賺到錢。我關心的是這幾種流派中關於退休後的資派配置和提領，各流派的看法和建議方式。試著在裡頭找出我目前作法的盲點、風險、以及缺陷，然後在後續進行調整。

這一篇 (一) 我會先說明一下我目前的作法，然後再分別看一下另外三種作法，分別是晨星對4%提領法的實證更新、近年挑戰傳統生命週期投資建議的研究（下稱「百零股債流」）、以成長資產和十年現金桶結合的 CLEC 作法 (下稱CLEC 流)。

如果你要找的是持續讓資產最大化的作法，那這一篇可能幫不了你。

如果你要找的是退休後怎麼提領/操作才能活得最久/風險最低/留下資產最多，那這一篇也不一定有標準答案。

但是你可以看看當一些 constraint 加諸在我身上時，我是怎麼思考的，包括因提早退休導致(等效)長壽風險 (超過40年)、因為在股市(相對)高點退休而產生(可能的)報酬順序風險，以及通膨和匯率對實際操作和未來配置的影響。

在此同時，我也還在讀 4% 創始者 Bill Bengen 的新書 「A Richer Retirement： Supercharging the 4% Rule to Spend More and Enjoy More」，在 (二) 我會分享我對該書的心得和想法。

好，讓我們開始吧：

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公投綁大選：程序正義、審議品質與公民參與的政治算計

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公投綁大選：程序正義、審議品質與公民參與的政治算計

2025 這一波由公民發起的罷免案，第二批的投票在上週末告一段落。不過這不是我今天關心的話題。
8/23 有一案公投，稱之「重啟核三公投」，題名為：「您是否同意第三核能發電廠經主管機關同意確認無安全疑慮後，繼續運轉？」結果同意>不同意票，但因未過500萬票的門檻，公投未過關。

這也不是我今天想談的。

我想談的，是在公投結果出爐的記者會上，台灣民眾黨黨主席黃國昌所談到關於公投法的修法：

這次公投在沒有綁大選的情況下，投票率僅約3成，導致同意票沒能達到門檻，這是2019年民進黨修《公投法》把公投與大選脫鉤，把公投關入鳥籠的後果，「下個會期民眾黨會推動《公投法》修法，打破鳥籠公投，實踐主權在民的精神。」

週六晚跟週日花了一點時間作功課後，我對於公投投票日的修法爭論，有一個愈來愈強烈的感受：這不只是日期條文的選擇，而是三種價值的拔河—— 程序正義、審議品質、以及公民參與。

其實國民黨在今年五月就已經提案要翻盤 (改回公投綁大選)。這次黃國昌表態要推動把公投「綁回大選」，把這場原來沒有多少人關心的攻防重新推上檯面。問題在於，他這次的推動究竟是附和國民黨主張的公投綁大選，還是回到2021時代力量提過的「綁大選」？ (可是他現在已經在民眾黨了… 民眾黨的版本不是這樣)

到底是是「理念(利益)一致的合作」，抑或只是路線剛好一致，又或者是還有其他考量？ 這些現在尚未知曉的答案，未來自會牽動制度設計與政治現實的不同盤算。

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Switch 2 新手的幾點感受

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Switch 2 新手的幾點感受

之前 Switch 2 台灣預購的時候興沖沖地跟著訂了下去，結果機子來的時候我人還在國外。回國後又接連南奔北跑，那一箱都還堆在書房的角落，只有打開紙箱看看裡頭的確有switch 的盒子。就這樣，一個月過去了，等到8月父親節，才趁著孩子開心的時候拿出來當作給自己的父親節禮物。

作為一個沒玩過 Switch 的新手，從零開始體驗任天堂帶給新手玩家的體驗是很微妙的。開箱的過程或是影片youtube 找就有，我個人的體驗是還蠻新手友善的 — 除了帳號之外。

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在 iOS 上同步 Obsidian

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在 iOS 上同步 Obsidian

在我習慣把中長程的文字記憶資料轉至 Obsidian 後，就開始出現一個需求：在手機上查詢 / (微量編輯) obsidian 內容。

短期/短篇的文字和隨想我放在 Simplenote，這個跨平台的服務簡單可靠 (雖然近年來沒什麼維護)，可以讓我很方便地在各個平台 (手機 / 平台/ 筆電 / 桌機 / 網頁) 等進行快速的輸入和查詢。無論手機、電腦、還是直接打開網頁版，基本沒什麼意外，隨手就能記，靈光一閃或者只是臨時備忘，都可以很快地丟進這個 Inbox，完成簡單的Processing，甚至有時我還把他當作跨平台的剪貼簿來用。

而中長期 / 中長篇、需要結構化分類、Tag、的資料，就放進 obsidian 裡。MD 格式在桌面上整理起來很順手，有時候要發表到 Blog 也很方便，貼過去也不用擔心排版全亂。搜尋功能在 obsidian 裡也很不錯，基本的關鍵字搜尋或是搭配套件 直接 ref 出關聯內容，都蠻有效率，適合資料的整理。唯一的小缺憾是我沒有完全地把卡片盒筆記的實作完全融入其中，目前看起來我的作法，比較像是 GTD 的 project 跟 archive 混在一起。符合我自己的用法，也沒什麼好嫌的。

跟 Simplenote 不一樣，obsidian 先天就不是一個為跨平台設計的軟體，而是以本機為主。要作到跨平台資料同步，我的第一個作法是把 obsidian 資料庫目錄放在 dropbox 上，這樣至少所有的桌機/筆電都可以存取。真的在外面只要能用網路，也可以進dropbox 去把對應的文件翻出來 (雖然就資安的角度而言，並不推薦這麼做)。

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回到能控制的事

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回到能控制的事

回到高雄，下雨下了10天。

我老家不在山區，但也不在低窪的地方。大雨、閃電和雷聲雖然擾人，但跟電視上停班停課、山區致害、地下道淹水比較起來，我已經算是幸福的一群了。

原來規劃的出遊計畫大打折扣，安排好的訓練課表也被天氣影響，每天看著雨這樣下呀下呀，休閒娛樂好像只剩下客廳的新聞台、10分鐘車程外的社區圖書館、以及附近小學搭起的篷子下，那一來一往的羽毛球。

每天睡眠總長超過10小時，過著比過年還耍廢的生活。但老實說，以這樣的生活節奏和環境，我好像也不太好意思再放進去什麼極具生產力的事項了。雖說如此，倒還是默默地把電子書清單裡久久未讀的書籍解決了一些。

耍廢的日子裡，並不代表3C就離我遠去。事實證明，沒有自律的放縱，更容易讓那些漫無目的滑著手機社群媒體，或是遙控器轉著一台又一台的新聞，侵蝕一天的人生。

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日本跑步路線 – 千葉港 Chiba Minato

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日本跑步路線 – 千葉港 Chiba Minato

一篇是2025/7 去日本旅遊時旅跑的路線分享，

這次跑了三條路線：

  1. 富士山下 東富士，在靜岡縣的小山町，沿著富士美華resort 附近繞一圈，大概5K 左右。除了我以外，沒有碰到任何其他的人。
  2. 橫濱港未來21 (Minatomirai) ，沿著港區繞一圈，距離大概 6K。早上很多跑步的人，但以休閒跑步為主。
  3. 千葉港 (Chiba minato) ：在千葉港站附近沿著港區跑，距離大約6K。會遇見不少認真的跑者和釣客。

本篇分享的是在千葉港 (Chiba minato)的跑步體驗。

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日本跑步路線 – 橫濱港未來21

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日本跑步路線 – 橫濱港未來21

這一篇是2025/7 去日本旅遊時旅跑的路線分享，

這次跑了三條路線：

  1. 富士山下 東富士，在靜岡縣的小山町，沿著富士美華resort 附近繞一圈，大概5K 左右。除了我以外，沒有碰到任何其他的人。
  2. 橫濱港未來21 (Minatomirai) ，沿著港區繞一圈，距離大概 6K。早上很多跑步的人，但以休閒跑步為主。
  3. 千葉港 (Chiba minato) ：在千葉港站附近沿著港區跑，距離大約6K。會遇見不少認真的跑者和釣客。

本篇分享的是在橫濱港 未來21 區域的跑步體驗。

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