由於軟體設計的哲學和架構， Moze 3.0 / 4.0 其實並不適合用來追蹤資產的變化，不管是動態的 (如某天收盤時股票資產) 或是靜態的 (如某不動產的資產價值)。這一點我很早就知道，所以資產的記錄 (如股票) 我只有建了一個「股票」的帳戶，當款項轉入該戶頭即為買入，轉出即為賣出。至於該帳戶的餘額，並不能呈現股票的價值。
我用 Moze 來記帳，還是以生活收入/支出以及帳戶之間流動的情形為主。
早期也有考慮過用資產帳戶的「收入/支出」來呈現資產的收益/虧損，然後定時手動更新 (例如一季或一年)。但這樣會出現一個很嚴重的問題：當資產淨值的絕對數值變化較大時 (例如在人生的下半場)，資產變化收入/支出的數字會輕易地蓋掉當月的生活收入/支出。變成在畫圖看「收入/支出」的變化時容易失真誤判。所以我很早就不用收入/支出來呈現投資帳戶的獲利/虧損。
資產的變化我後來都用 excel 手動記錄跟畫圖/分析。並且持續在 survey 一些軟體來作這件事。但因為我的持股相對太單純了，除了股價自動更新 (這個 excel 可以) 跟歷史資料 (這就要app 支援了)之外，我好像也沒有強烈的需求去使用此軟體。(目前一季才回顧一次財務狀況，歷史資料也靠自己 copy and paste)
近日升級到 Moze 4.0 後 (等了好一陣子讓作者修掉一堆bug，但還是碰到了一些)，新版精美的「報告」和「比較」功能除了讓我不用自己作圖外，也讓我再次考慮使用 Moze 4.0 來呈現資產的變化。因為頻率低加上持股單純 (現在資產的帳戶小於五個)，所以花了點時間設定了新的呈現方式：
用一個帳戶追蹤資產損益，然後每年Reset 一次。
我建了一個帳戶，取名「資產損益」。所有資產的淨值變化，由這個帳戶利用轉入/轉出的方式來提供。假設股票資產帳戶上一季淨值是 150萬元，本季回顧時淨值變為160萬元，那麼就由「資產損益」的戶頭轉10萬元進去 (資產損益的戶頭餘額變為 -10萬元)。一年四次，搭配我每季財務盤點，不會花什麼時間。
一年下來，可以看到每個資產逐季的損益變化 (個股的變化是看不到了，但對我而言也沒那麼重要)。只要打開「資產損益」這個帳戶，點選 Moze 4.0 新增的「歷史統計數據」，不管是按月統計或是所有交易，都會非常清楚。
然後到每年年底時，再用一次餘額調整把「資產損益」的帳戶歸零。這樣就看得出每年資產的變化。
這樣的作法好處有三：
- 因為沒有收入/支出，所以一般生活的收入/支出可以正常呈現。
- 個人總資產的數字不再失真，一年至少有一次是準的。(就是年底餘額調整的那一天)
- 只要在「資產損益」這個帳戶就可以看到一季/一年各類資產的淨值變化。可以對於該時間區段不同類型資產的變化有些感覺。(尤其是幾年後再回來看的時候)
要留意的是，資產損益帳戶的淨值為正 (綠色)時，其實是虧損；淨值為負(紅色)時，其實是獲利。這跟直覺有點相反，但想想就知道為什麼。
升級到 Moze 4 的感想
目前 Moze 4.0 (嗯，最新的是 4.1版) 在手機上的體驗其實沒有太大的改變，反而在一些小細節上有一些小小的退步 (這是我要習慣的)。較大的轉變是可以在 iPad 跟 mac 上用大的螢幕同時看圖表和比較數字。記帳的體驗因為手機版的流程其實已經優化到一個極致了，所以在平板或電腦上記帳其實不會比較快。我現在還是用手機作記帳，然後用電腦作報告和分析。
升級的過程比我想像的快很多，本來以為還要許多設定，不過實際按下升級後，很快就跑完了，並沒有太多需要手動修改的地方。但我還是把選項都再 go through 一次。 4.1 版對於信用卡紅利回饋的機制作了大改版，讓彈性跟可能性變得很大。這部份我還沒嘗試，可能是因為若銀行把紅利回饋的遊戲規則搞得太複雜，我就放棄，在帳單上手動新增回饋金額。但我相信還是有人有「精準」的需求。
另一個 4.0 系列的創新，是 AI 的協助記帳。這部份因為要加訂 AI，我打算未來用自己的捷徑和自己的 AI，搭配 urlscheme 的方式來作到類似的功能。這部份等到我真的很有需求時再來寫好了，如同前面說的，現在手機版記帳的效率已經很高了。
我從2002年開始記憶，在2020年從 Pocket Money 跳船到 Moze 。目前累積了23年，32,600筆的資料，比五年前多了12,000筆。希望下一個五年有 Moze 相伴，在資料庫不要炸掉的前提之下繼續寫下我的財務史記。
許多年後，當我再回首這些記錄，就像歷史學家細讀徽州商人的往來帳簿一樣。當年只是為了算清一筆布匹、一船鹽、一擔茶的進出，結果幾百年後 (好我誇張了)，這些「流水帳」就成了重建我人生歷程中，各個階段物價、飲食、交通乃至社會階層流動的關鍵線索。當年在文獻裡讀到「萬曆年間米價幾何」、「鹽引市價若干」，未來可能是「想當年我年輕的時候，一個便當只要幾多錢」。
我用 Moze 記下的每一杯咖啡、每一次訂閱、和每一次超市採購，一開始只是為了讓自己對金錢流向有概念，但站在更遠的時間尺度來看，這些數字其實已經在悄悄描我個人的「財富側寫 (financial profiling)」，甚至是某個中產世代 (我應該算是吧) 的生活斷面：我們把多少收入投向房租與房貸、健康與娛樂、數位服務與實體旅行。就像古代帳房在燈下寫下「銀若干兩，絹若干匹」，我今天在螢幕前輸入的，只是「支出」、「收入」、「轉帳」，卻也在無形之中，替未來留下了一條可以被追索的脈絡。
等到某個遙遠的日子，這些繁複的資料中，也許能讓人看見一個時代對於風險的耐受、一個家庭對於安穩的想像，以及一個人如何在收入與支出之間，為自己雕刻出生活的形狀。現在我只能用搜尋看出單筆關鍵字的紀錄，以及週期裡的金額變化以及類別占比。也許在不久的將來，把這些資料丟給 LLM，它可能會閱讀出我自己都沒察覺到的生活證詞，替我訴說一個關於我的故事。
但這件事太吃 token ，所以再等等吧 XD。
