在追求「財務獨立，提早退休」(FIRE) 這條漫長的賽道上，我們花了許多時間精算 4% 法則、研究資產配置、並且用時間和無聊讓雪球愈滾愈大。等到資產終於跨越財務獨立 (FI) 的門檻，就鼓起勇氣邁入退休 (RE) 的新階段。原本以為最大的魔王是「提領順序風險」或是突如來的熊市，但沒想到，數學問題還沒解決，心理難題就先迎面而來。
在小心翼翼把生活過好的同時，出現了一個小小的尷尬與焦慮。那就是當親友相遇、或是老同學聚會時，如何自述目前的狀態？這是一個很弔詭的現象：FIRE 的初衷是努力追求自主權，而在獲得自由後，「我自由了」這四個字卻往往只敢小聲地說出來，或是用其他隱約和暗示的方式，表達自己現在的狀態。
為什麼？
因為在台灣這個社會，退休這個詞，本身就已經給人一個既定的印象。所以要向親友解釋現在的狀態時，遠比我們想像的還要困難。
為什麼「退休」這兩個字，不是那麼適當？
語言本身就帶有重量。「退休」（Retirement）這個詞，在原本的工業時代語境裡，其實隱含著一種「報廢」 的意味。就像工廠裡的機器，老了、舊了、跑不動了，所以被移出生產線。
雖然FIRE 裡的退休不是從生產線上報廢，而是從社會的劇本中殺青，但當這種語義被套用到尚未邁入老年的你身上時，內心還是會產生巨大的衝突。你明明覺得自己是「拿回了生命的主權」，但工業時代的潛台詞卻好像在說你「失去了產值」、「不再被需要」。
這種對「變得無用」的深層恐懼，是許多 FIRE 族群心裡過不去的坎。
另外，在台灣目前的社會制度下，退休被定義成邁入「年齡屆滿與領取年金」的階段。這是大眾與主流媒體對退休的預設理解：一個人工作至 65 歲左右，身體機能開始下降，依據社會契約領取養老金，並停止一切勞動。這是絕大多數人眼中的「正常」路徑，也是政府對於勞工退休制度的設計和想像。所以當 FIRE 實踐者在更早的時期進入退休階段時，這些制度和設計不但沒用 (勞保和勞退)，而且一定程度上還造成了困擾 (我要繳好久的國民年金！)
此時若直接用「退休」來描述自己的狀態時，容易引發外界的認知失調與敵意。
台灣 (或東方社會) 特有的難題：爸媽的面子與親戚的關心
在國外，FIRE 可能只是一種生活風格的選擇；但在台灣，這往往牽扯到家族的面子。
我們必須承認，在台灣的家庭結構裡，孩子的職業往往不僅是孩子的職業，更是父母的養育成績單。如果你是台積電的工程師、外商的主管，過年時你貢獻的不只是紅包，還有父母在鄰里間運動打招呼時，可以拿得出來的面子資產。
當你離開職場時，對親友和外人來說，這張成績單/資產突然變得難以解讀。這是財富自由，錢多到怎麼花都花不完嗎？ (很顯然不是這樣) 這是被公司裁員或是自己待不下去了，找個詞來替換掉「失業」或「遊手好閒」嗎？ (別人這樣想怎麼辦？)
這種讓人感到尷尬的社會身份愧疚感，曾經是我的心理負擔之一。
至於親友的關心，往往也帶著不知該安慰還是恭喜的語氣。社交場合的開場白通常是：「最近在哪高就？」一旦你撤下了職業標籤，丟出「我退休了」，很容易讓自己成了異類。旁人的質疑——「你這樣不會跟社會脫節嗎？」、「以後勞保勞退怎麼辦？」—— 有時候只是他們為了合理化自己勞碌生活的一種防衛機制。他們無法想像不依賴組織的生活，所以下意識地認為你的選擇是危險的。
還有一種說法，來自學術上的同好：國家的教育資源栽培你這麼久，怎麼才貢獻社會沒幾年，就要退休退出職場？這一個說法，是讓我反思最久的。
賣肝之後，你需要償還的「健康債」
除了心理壓力，身體的誠實也讓人措手不及。
台灣科技業特有的賣肝文化，讓很多人 (包括我) 當年的想法是好好拚個幾年，然後提早退休 (然而時間到了，卻沒有幾個人退)。科技業的高壓和節奏，讓許多人的健檢報告都是紅字。而退休之後，除了如何啟齒說「我退休了」，退休的初期，也要好好花時間和心力去跟自己的身體和解跟說對不起。
畢竟很多時候，我們是用預支健康來換取提早退休的門票。
現在文明病裡的代謝問題、高血壓、高血脂、脂肪肝、自律神經失調或慢性疲勞… 很多都不會在你遞出辭呈的那一刻馬上消失 (好啦，我有同事提離職後當天晚上就不失眠了) 。所以，當你剛停下來的時候，迎接你的可能不是環遊世界逍遙，而是進場維修養生。
償還這筆健康債需要時間，有人會說「我不是要退休，我只是要休息一陣子」。但社會對「休息」的容忍度不高，當你花一兩年什麼都不做，只為了把身體養回來時，旁人眼裡看到的只是你的「無所事事」。這種落差，也是退休初期最難熬的時刻。
有機會的話，我們再聊聊這個話題。(等我對身體的和解有更多的經驗和心得)
當 AI 改變了規則… 提早退休反而變成另一種過時
在我們停下來修復身體的同時，世界的規則也在劇烈變動。AI 的出現，讓人重新思考在這個時代退休，是否是正確的選擇？
一方面，AI 讓職場變得更焦慮，許多初中階職位岌岌可危，好像退休讓AI來接手，比人類做得要死要活來得好；另一方面，AI 也為我們提供了新的身分敘事，不用退休，換個身份，好像還有許多其他的可能？ 過去，要產出價值通常得依附在公司體制下，才有職稱；現在，有了 AI 賦能，你可以是獨立的研究者、創作者，甚至是一人公司的經營者。這些角色讓你依然與世界保持連結，卻不必為了薪水出賣靈魂。
如此一來，AI 的出現，模糊了退休的定義。如果有了AI 的協助，你依然在產出、依然在創造，只是不再受雇於人，那還叫退休嗎？這或許是我們可以抓住的新敘事。在這個敘事的脈絡裡，「活到老做到老」反而成為了一種新流行，只是這裡的做到老，有著新的定義。
但，如果要走這條新的敘事，首先你還是得知道你未來「要做的志業」是什麼。如果可以在退休前確立的話，那很好；如果像我只有一個大概的方向，到現在還在多方嘗試，還在把找尋第二座山做為年度展望的我，恐怕還需要更多的時間。
那麼，這段時間裡，不管你是在邁向第二座山，還是不跟風，只想好好退休的人，你要怎麼描述「我退休了」這個聽起來有些逆風的狀態？
學術上的研究
我把我的疑問跟 Gemini 討論，它告訴我，社會學家 Robert Atchley 曾經提出了一個六階段模型，至今仍是理解這一生命週期變化的權威框架。雖然並非每個人都會經歷每一個階段，但該模型提供了一個關鍵的診斷工具，用於識別退休者為何會「停滯」以及幻滅感從何而來。
- 預備退休期 (Pre-Retirement Phase)： 幻想與現實的差距。這一階段通常由財務模型主導——計算退出所需的「數字」。然而，心理層面的準備經常被忽視。個體往往幻想著工作壓力的移除，卻未能充分意識到工作結構移除後的真空狀態。這種對自由的過度理想化，往往埋下了日後現實差距 (reality gap) 的種子。此時的退休，可能是對於「田園生活」或「環遊世界」的單一化想像，而忽略了日常生活的微觀結構。
- 蜜月期 (Honeymoon Phase)： 短暫的解放。在離開工作後，退休者通常會經歷一段蜜月期。這個蜜月期有一種解放感，彷彿是永久性的「逃學」。那些過去被壓縮在週末或假期中的活動——旅行、愛好、房屋修繕——現在可以無節制地進行了。對於身心俱疲的高階主管或工程師來說，這一階段最初具有修復功能，提供了從慢性睡眠剝奪和皮質醇飆升中解脫的機會。然而，這一階段的持續時間是有限的，許多人在完成「願望清單」(Bucket List) 上的項目後，會迅速面臨邊際效用遞減的問題。
- 幻滅期 (Disenchantment Phase)： 結構性危機。一旦蜜月期的新鮮感消退，休閒活動的積壓被清空，一種深刻的失落感便可能襲來。這些失落包括：身份崩塌 (沒有了名片和職稱)、結構真空 (會議、dead line消失了)、社會斷裂 (職場互動和社交圈消失了)。
- 重組期 (Reorientation Phase)： 主動重建。這是一個主動的、通常充滿困難的「盤點」階段。它涉及放棄預備退休期的幻想和蜜月期的被動休閒，轉而構建一個現實的、可持續的生活方式。這是一個實驗期，新的身份被測試、被拒絕，直到找到合適的契合點。這一階段的關鍵在於從「被動接受」轉向「主動設計」。研究顯示，那些能夠成功進入重組期的人，通常具備較高的自我效能和靈活的認知適應能力。尤其是能夠賦予時間意義 (我稱之為第二座山)。
- 穩定期 (Stability Phase)： 如果重組成功，個體將進入「穩定期」或「常規期」(Routine)，建立起一種新的、令人滿意的生活節奏。
- 終結期 (Termination Phases)： 個體在老年由於疾病或衰弱導致退休的獨立性喪失，個體從活躍生活的「第三齡」(Third Age) 過渡到依賴他人的「第四齡」(Fourth Age)。
所以我的迷惘其實是很正常的，現在的我，應該在幻滅期吧。
這是我從「職場人」轉變成「下一個人」必經的陣痛。
回到一開始的困擾，我應該如何跟他人聊我自己呢？
如果你覺得直說「我退休了」不舒服，或是不想應付無止盡的解釋，不妨聽聽我現在的一些想法，試試看我用過的一些說法。坦白說，我現在還沒有找到什麼又簡短又直接又同時安頓好我自己和他人的buzz word，所以最好還是依據不同的場合，不同的心情，以及你是否想要花點時間，好好解釋你的狀態和想法，去選擇要用的詞：
- 成年 Gap year / 研究假：與其說不工作，我會說：「前陣子工作剛好有了成果，也完成階段性的任務。我想給自己放個兩年的長假 (耳邊響起那經典的主題曲， La La La La La Love Song~~ )，先多陪伴孩子，順便把身體養好，研究一下現在最新的 AI 工具。」這聽起來是有計畫的暫停，長輩通常比較能接受。
- 職涯轉換 / 探索新賽道：對於職場/專業同儕的關心，我習慣用「職涯轉換中」這個狀態去回覆。一般來說這樣比較符合他們的想像。當然，遇到適當的對象或是場合，我還是會分享 FIRE 這個概念。
- 自由工作者 / 獨立顧問：如果不想被指指點點，也不想要花時間去解釋，但是又顧慮對方看待你的眼光時， 我會用這個身份。提供一個可理解的標籤，減少後續追問。
- 我退休了。是的，如果不想解釋、也不顧慮對方。那麼就直接把現在的實相丟出去吧！
有趣的是，FIRE 的 Retire Early 並不代表一定要退休 (所以才有所謂的 Coast FIRE 和 Barista FIRE)。真正 RE 象徵的是選擇的自由。所以若是某天選擇回職場，做自己喜歡的事，也沒什麼不好的。
最後的碎碎念
寫作其實就是和自己的對話。如果把自己寫的草稿丟給 AI 去討論，那就成了更多觀點和切角的對話。寫著寫著，一開始那難以啟齒的「我退休了」，好像也沒有那麼難啟齒了。
FIRE 這種生活樣態，在台灣雖然還是少數，但已經有愈來愈多的人，拿自己的人生作為實驗，加入了這個行列。隨著 2023~2025 台股的大漲和經濟的上行，我認為短期內應該會有一批人達到自己心目中的財務目標，加入 RE 的行列。(雖然他們不一定知道或了解什麼是FIRE)。
希望我的這篇文章，除了解決我自己的疑惑外，也有機會讓這群新加入 RE 的人，在面對父母的擔憂和親友的眼光時，除了辯解之外，還有機會呈現出一種「有目標的自由」。
有一本書說：自由 = 能力 減去 慾望。相較於金錢和資產的數字，那種自由，才是真的讓人羨慕的。
未來，對於如何從幻滅期進入重組期，如果有一些些心得，我再分享出來。
