在上一篇文章中，我提到現在的我，正在幻滅期中，準備進入重組期的階段。那我面臨到的問題，我的感受，和我目前的作法又是什麼呢？ 這一篇文章，我要來分享我在應對幻滅期時，如何面對那種虛無，以及手上握有的工具。當然，每個人的答案版本不會一樣，不過仍然可以參考參考。
PipperL
面對退休：FIRE 之後如何啟齒？
在追求「財務獨立，提早退休」(FIRE) 這條漫長的賽道上，我們花了許多時間精算 4% 法則、研究資產配置、並且用時間和無聊讓雪球愈滾愈大。等到資產終於跨越財務獨立 (FI) 的門檻，就鼓起勇氣邁入退休 (RE) 的新階段。原本以為最大的魔王是「提領順序風險」或是突如來的熊市，但沒想到，數學問題還沒解決，心理難題就先迎面而來。
在小心翼翼把生活過好的同時，出現了一個小小的尷尬與焦慮。那就是當親友相遇、或是老同學聚會時，如何自述目前的狀態？這是一個很弔詭的現象：FIRE 的初衷是努力追求自主權，而在獲得自由後，「我自由了」這四個字卻往往只敢小聲地說出來，或是用其他隱約和暗示的方式，表達自己現在的狀態。
為什麼？
因為在台灣這個社會，退休這個詞，本身就已經給人一個既定的印象。所以要向親友解釋現在的狀態時，遠比我們想像的還要困難。
寒假前的幾件雜事：初心、元書蝦米、和獨攀
孩子們的上學期結束了，下學期也提早上了三天課，然後，就是寒假了。
除了小幸福繼續上寒輔 (寒假輔導)外，拒絕去安親班的小平安，就會跟我一起待著。
是時候切換成寒假模式了，並等待開學後的自由時光 (咦？)。
換手機： iPhone 17 Pro
這次從 iPhone 14 Pro 換到 17 Pro，我的感想是：硬體沒有驚喜，但相機的長焦確實進步；換機時真正花時間的是金融/支付身分重建。
- 資料搬家變快了，最慢的是金融和支付 的重新綁定和認證：如果你跟我一樣銀行 App、支付 App 很多，請直接預留一個白天。
- 相機升級最有感的是 4X 長焦與前鏡頭廣角；最不值得期待的是 8X。
- 配件市場的新戰場變成保護貼：尤其是 AR+超薄+3D 熱彎保護貼。然而從工程和技術上看起來，不太容易全都要又全都好。
2025 年度財務盤點
在聖誕與跨年的假期過後，在完成過去一年的年度回顧和展望後，終於又到了這個時刻。帶著一點既期待又怕受傷害的心情把 Excel 打開，開始盤點 2025 年全年的收入和支出。
由於2024 還有部份的主動收入，2025 則是進入 FIRE後的第一個完整年度。因此 2025的一個重要目標，就是測試 FIRE 退休計畫 (包括提領) 是否真的可行？經過完完整整一年的壓力測試/實彈測試之後，簡單的說，平安度過了。
接下來的盤點依舊遵循過去財務盤點筆記的格式。過去一年的敗務盤點筆記如下：
2026 年度展望
老樣子，講完年度回顧後，要來說說2026的展望了。
今年我更偷懶了，先查一下去年寫的2025展望，看看哪些完成了。完成的就劃掉，沒完成的…就繼續作為今年的展望。這樣夠偷懶了吧。
去年的五個展望：
- FIRE 財務的壓力測試 — 拿自己做實驗
- 更認真地去實現 bucket list，尤其是在運動類。希望能破二
- 多方嘗試興趣，同時尋找人生的第二座山
- 讓自己過得更空白
- 社區管委會
其中 1、4、5 算是完成了。
2的部份，運動類沒有破二、但白沙屯媽祖參加了，2026還要再去。
3的部份，探索了許多興趣，但還沒到第二座山的山腳下。
所以2、3 沒完成，今年繼續。其他不夠的，一樣從 bucket list 裡頭挑。
以下是我列出，2026的五個「公開」展望 (aka 給自己的目標)：
- 運動類：養成重訓的習慣，同時半馬破二。
- 生涯類：尋找人生的第二座山。
- 人際連結：陪伴小幸福邁入高中。
- 防災整備：在2027來臨之前完成家中防災裝備的建置，同時學習相關的技能。
- AI vibe coding：在安全的環境之下，練習 vibe coding 以及使用 agent。
2025 年度回顧
一年過去，又到了回頭檢查自己的時間了：今年到底把時間、注意力和力氣花到哪裡？有些是早早寫在 bucket list 上、像是必須去完成的人生作業；也有些是在生活推著走的途中，突然變成非做不可的臨時加考。
回顧 2025，我最清楚的感覺不是「我做了很多事」，而是「我學會用不同的方式做事」：把自己放進不可控的隊伍裡，練習把控制感交出去；把 FIRE 從紙上計算變成真實提領，讓數字說話也讓自己面對恐懼；把大量的時間放回家庭與孩子身上，接受陪伴本身就是一種投入、一種責任，也是一種回報。
在混亂裡穩住步伐、在波動裡建立節奏、在青春期的風暴裡守住關係，這是 AI 總結我這一年來，學到的三個能力。至於學到多少，能不能保持下去，就交給歲月了。
在 Moze 4.0 觀察資產的變化
由於軟體設計的哲學和架構， Moze 3.0 / 4.0 其實並不適合用來追蹤資產的變化，不管是動態的 (如某天收盤時股票資產) 或是靜態的 (如某不動產的資產價值)。這一點我很早就知道，所以資產的記錄 (如股票) 我只有建了一個「股票」的帳戶，當款項轉入該戶頭即為買入，轉出即為賣出。至於該帳戶的餘額，並不能呈現股票的價值。
我用 Moze 來記帳，還是以生活收入/支出以及帳戶之間流動的情形為主。
早期也有考慮過用資產帳戶的「收入/支出」來呈現資產的收益/虧損，然後定時手動更新 (例如一季或一年)。但這樣會出現一個很嚴重的問題：當資產淨值的絕對數值變化較大時 (例如在人生的下半場)，資產變化收入/支出的數字會輕易地蓋掉當月的生活收入/支出。變成在畫圖看「收入/支出」的變化時容易失真誤判。所以我很早就不用收入/支出來呈現投資帳戶的獲利/虧損。
戰時現金儲備計畫
之前看了劉玉皙教授在濟南教會分享的《戰爭下的理財與風險管理》之後，發現目前手上的資產配置項目大致符合演說中所建議的，只是比例和權重要再作調整。今天就來談談我怎麼規劃實體現金 (包括台幣和美金) 的儲備。
目前我帳上現金，可以滿足家庭約一年的開銷。但活存/定存在戰時的3~6個月可能會受到銀行的金融管制，不一定提領得出來。因此有必要先提領好現鈔儲備在家裡。
領出實體現金存放，最大的缺點應該是喪失了利息的收入。如何減少這部份的衝擊，稍後會談到。
要存放多少實體現金呢？ 考量點有三：